Waarom een kredietverzekering onmisbaar is voor iedere ondernemer

In de wereld van ondernemerschap draait alles om vertrouwen. Vertrouwen in leveranciers, vertrouwen in je medewerkers, maar vooral: vertrouwen in je klanten. Want wanneer jij producten of diensten levert en de betaling blijft uit, kan dat serieuze gevolgen hebben voor je cashflow en continuïteit. Een kredietverzekering biedt uitkomst en zekerheid voor ondernemers die op krediet zakendoen. In dit artikel leggen we uit wat een kredietverzekering precies is, voor wie het geschikt is, wat de voordelen zijn en hoe je de juiste aanbieder kiest.

Wat is een kredietverzekering?

Een kredietverzekering – ook wel handels- of debiteurenverzekering genoemd – beschermt bedrijven tegen het risico dat klanten niet betalen. In plaats van zelf het risico van wanbetaling te dragen, draag je dit risico over aan een verzekeraar. Deze keert (een groot deel van) het openstaande factuurbedrag uit als de klant failliet gaat, in surseance van betaling raakt, of gewoonweg niet betaalt binnen de afgesproken termijn.

Het is belangrijk te begrijpen dat een kredietverzekering geen standaard consumentenverzekering is. Ze is vooral bedoeld voor bedrijven die op rekening leveren aan andere bedrijven. Denk aan groothandels, producenten, dienstverleners of exporteurs die regelmatig facturen sturen met een betaaltermijn van bijvoorbeeld 30, 60 of zelfs 90 dagen.

Waarom zou je een kredietverzekering afsluiten?

Voor veel ondernemers voelt het afsluiten van een verzekering tegen wanbetaling als een overbodige kostenpost. Immers, veel klanten betalen toch gewoon op tijd? Dat klopt. Totdat het misgaat. En als het dan misgaat, kan het hard gaan. Eén grote klant die niet betaalt, kan direct voor liquiditeitsproblemen zorgen. Zeker in sectoren met lage marges of hoge voorfinanciering is dat risico groot.

Een kredietverzekering biedt dan ook meerdere voordelen:

• Zekerheid en rust: Je weet dat je geld (grotendeels) veilig is, ook als de klant niet betaalt.

• Beter risicobeheer: Verzekeraars bieden kredietinformatie over je klanten. Zo weet je vooraf beter met wie je in zee gaat.

• Professionele incasso: In geval van wanbetaling neemt de verzekeraar vaak het incassotraject over.

• Sterkere positie bij banken: Banken beschouwen kredietverzekerde vorderingen als minder risicovol, wat je financieringsmogelijkheden kan verbeteren.

Hoe werkt een kredietverzekering in de praktijk?

Wanneer je een kredietverzekering afsluit, beoordeelt de verzekeraar de kredietwaardigheid van je klanten. Op basis daarvan worden kredietlimieten vastgesteld per klant. Je mag dan tot dat bedrag op rekening leveren met dekking. Mocht een klant binnen de afgesproken termijn niet betalen en blijken dat dit structureel is (bijvoorbeeld door faillissement), dan kun je een schadeclaim indienen. Afhankelijk van de polis en het percentage dekking ontvang je vervolgens een uitkering.

De dekking ligt meestal tussen de 80% en 95% van het factuurbedrag. De overige 5% tot 20% is voor eigen risico. Dit zorgt ervoor dat bedrijven zelf ook zorgvuldig blijven in hun debiteurenbeheer.

Welke vormen van kredietverzekeringen zijn er?

Er zijn verschillende vormen van kredietverzekeringen, afgestemd op het type onderneming:

1. Allround dekking: Voor bedrijven die meerdere klanten willen verzekeren. Vaak wordt dan de gehele omzet gedekt.

2. Single buyer verzekering: Alleen risico op één specifieke klant wordt verzekerd. Handig bij grote, eenmalige projecten.

3. Excedent verzekering: Alleen schade boven een bepaald drempelbedrag wordt vergoed.

4. Top-up verzekering: Als de limiet van je huidige verzekering te laag is, kun je via een tweede verzekeraar het verschil bijverzekeren.

Afhankelijk van je situatie kies je voor een passende dekking. Dit maakt een kredietverzekering geschikt voor zowel het MKB als grote internationale bedrijven.

Wat kost een kredietverzekering?

De kosten van een kredietverzekering zijn afhankelijk van verschillende factoren:

• Je jaarlijkse omzet

• Het aantal debiteuren

• De landen waar je klanten gevestigd zijn

• Het risicoprofiel van je klantportefeuille

• Het soort verzekering en de gekozen dekking

Gemiddeld liggen de kosten tussen de 0,05% en 0,5% van de omzet. Voor een onderneming met een omzet van €1.000.000 kunnen de kosten dus variëren van €500 tot €5.000 per jaar. Dit lijkt misschien veel, maar weegt vaak niet op tegen het risico van wanbetaling. Eén niet-betalende klant kan immers al een veelvoud kosten.

Wil je weten wat een kredietverzekering voor jouw bedrijf kost, dan is het verstandig om verschillende aanbieders te vergelijken. Via krediet verzekering vergelijker kun je eenvoudig en vrijblijvend meerdere offertes opvragen.

Hoe kies je de juiste kredietverzekeraar?

De markt voor kredietverzekeringen wordt in Nederland gedomineerd door een aantal grote internationale spelers zoals Atradius, Allianz Trade (voorheen Euler Hermes) en Coface. Elk van deze partijen heeft zijn eigen voorwaarden, limieten en acceptatiebeleid. Daarom is het vergelijken van meerdere aanbieders geen overbodige luxe.

Let bij je keuze onder andere op de volgende zaken:

• Hoe hoog is het dekkingspercentage?

• Wat zijn de maximale kredietlimieten per klant?

• Hoe verloopt het schadeproces?

• Wordt er ook ondersteuning bij incasso geboden?

• Wat zijn de kosten en hoe worden deze berekend?

Een onafhankelijk vergelijkingsplatform zoals kredietverzekering kan je hierbij helpen. Hier krijg je inzicht in het aanbod van verschillende verzekeraars en ontvang je advies op maat.

Conclusie

Een kredietverzekering is een onmisbaar instrument voor ondernemers die willen groeien zonder slapeloze nachten over onbetaalde facturen. Zeker in tijden van economische onzekerheid of bij internationale handel is het slim om je financiële risico’s te beperken. Met een passende verzekering bescherm je niet alleen je omzet, maar ook de continuïteit van je bedrijf.

Door gebruik te maken van een onafhankelijke vergelijker en meerdere aanbieders naast elkaar te leggen, weet je zeker dat je niet te veel betaalt en optimaal verzekerd bent. Laat je dus goed informeren, neem de tijd om opties te vergelijken en zorg dat je bedrijf bestand is tegen financiële tegenslagen.